Преимущества и недостатки приобретения жилья путем вступления в ИПК
Ипотечный потребительский кооператив: функции, преимущества и недостатки
Вступление в потребительский ипотечный кооператив – один из популярных способов приобретения недвижимости. Фактический результат – квартира в рассрочку с выплатой задолженности по частям и начислением минимальных процентов. Насколько это выгодно и доступно? В чем разница между вступлением в ИПК и получением ипотечного кредита?
Что такое потребительский ипотечный кооператив и зачем в него вступают
Граждане объединяются в ПИК с целью приобретения объектов жилой недвижимости на наиболее выгодных условиях. Задача получения прибыли не ставится. Кооператив - некоммерческая организация, а весь полученный доход тратится на содержание управленческого аппарата и другие административные цели (услуги ЖКХ, уборка общих помещений и т. д.)
Вступая в потребительский ипотечный кооператив, участник уплачивает минимальный первоначальный взнос - обычно пятую часть стоимости квартиры. Средства поступают в общий целевой фонд. Из него после накопления половины цены приобретаемого объекта члену кооператива выдается ссуда на недвижимость. ПИК и его член заключают двусторонний ипотечный договор. Право собственности возникает после полного погашения долга перед кооперативом.
Достоинства вступления в ИПК:
- Низкая ставка, начисляемая на заемные средства.
- Оформление без справок о доходах и других документов. Нужен только паспорт.
- Свобода выбора приобретаемого жилья.
- Разумная лояльность ИПК к участникам, задерживающим оплату взносов.
- Отсутствие или минимизация затрат на страхование и экспертную оценку объекта.
Участие в ипотечном потребительском кооперативе имеет свои недостатки:
- Относительно короткий срок погашения по сравнению с условиями банка.
- Непредсказуемость дополнительных затрат, связанных с возможным удорожанием стройматериалов, работ и услуг.
- Отсутствие четкой законодательной регламентации деятельности ИПК.
- Возможность нарушения сроков сдачи строящегося объекта.
- Сложность и длительность процедуры выхода из состава ИПК и возврата средств.
К этим минусам следует добавить вероятность банкротства кооператива. При вступлении в него слишком большого числа членов, такая некоммерческая организация приобретает сходство с финансовой пирамидой.